Защита банковских операций в интернете

Безопасность финансовых операций в интернете – один из самых частых поводов для беспокойства. Банки знают, какую тревогу эта тема вызывает у многих клиентов, и потому принимают многочисленные меры для защиты счетов и персональных данных. Риски слишком высоки для обеих сторон: взлом или утечка данных могут серьезно испортить репутацию банка, а клиенту это грозит финансовыми потерями и проблемами в социальной сфере. А значит, о безопасности финансовых операций в интернете стоит задуматься не только банкам, но и самим клиентам.

Что такое онлайн-банкинг?

Банковские интернет-технологии существенно упрощают нам жизнь: большинство финансовых операций теперь совершается через интернет с помощью защищенного мобильного приложения или веб-портала. Например, нам больше не нужно идти в отделение банка, чтобы сделать перевод внутри страны и за границу, оплатить счет или получить деньги с чека.

Онлайн-банкинг – это удобно и просто, и все больше пользователей отдают предпочтение современным технологиям, несмотря на некоторые опасения по поводу их безопасности. Как у любой интернет-технологии, здесь есть свои плюсы и минусы.

Преимущества онлайн-банкинга

Цифровые технологии проникают во все сферы нашей жизни, и финансы – не исключение. Теперь практически все операции с деньгами совершаются через интернет. Несмотря на сопутствующие риски, онлайн-банкинг открывает много преимуществ как для отдельных клиентов, так и для компаний. Главное – научиться распознавать угрозы и защитить свой счет от мошенников. Вот лишь несколько причин растущей популярности интернет-банков.

Круглосуточный доступ к счетам. Клиенты банка могут управлять своими финансами на обычном смартфоне или компьютере – тогда, когда им удобно. Идти в отделение банка не нужно: большинство операций можно совершать откуда угодно в мобильном приложении или веб-портале. Через них легко проверять состояние счета и следить за транзакциями, чтобы вовремя обнаружить подозрительную активность и мошеннические сделки.
Удобная оплата счетов. Банковская платформа позволяет быстро оплачивать любые счета, а для регулярных платежей (например, оплаты коммунальных услуг) можно подключить автоплатеж.
Простые переводы. Клиенты цифровых банков могут в любое время переводить деньги между своими счетами или перечислять их другим людям, в том числе за границу.
Мгновенное получение выписок по счету. Вся информация о состоянии счета доступна онлайн: можно в любой момент получить выписку со счета или посмотреть историю операций. Это пригодится для учета личных финансов, особенно при уплате налогов.
Удобный анализ финансов. Многие приложения и веб-порталы позволяют клиентам контролировать свои доходы и расходы или синхронизируются с программами и приложениями для расчета бюджета.
Выгодные тарифы. Для пользователей онлайн-банкинга могут действовать специальные тарифы: перевести деньги или обменять валюту через интернет иногда дешевле, чем в отделении банка.
Низкие комиссии. Цифровые финансовые операции влекут гораздо меньше накладных расходов, чем традиционные, поэтому и обслуживание клиентов обходится дешевле.
Больше возможностей. Банковские онлайн-технологии позволяют расширить спектр оказываемых услуг: подключить копилку, получить финансовую консультацию, проверить состояние счета, перевести деньги другому человеку и даже получить помощь сотрудника банка.
Точность операций. Технологии автоматизации, на которых построена вся система онлайн-банкинга, сводят к минимуму риск ошибок, которого пока не удается избежать в традиционных банковских операциях.

Недостатки онлайн-банкинга

Несмотря на растущую популярность, есть у электронного банкинга и недостатки. Безопасность в финансовой сфере всегда была насущным вопросом, а цифровизация вынудила банки принимать дополнительные меры защиты. Вот несколько потенциальных проблем, с которыми могут столкнуться клиенты интернет-банков.

Тем, кто не очень хорошо разбирается в технологиях, может быть сложно работать с платформой.
Не все платформы позволяют выполнять сложные транзакции и переводить крупные суммы.
Некоторые операции могут быть ограничены из соображений безопасности, и снять такие ограничения бывает очень сложно. Например, банки устанавливают суточные лимиты на переводы.
Для работы с порталом требуется хорошее интернет-соединение – при нестабильном сигнале возможности могут быть ограничены.
Для обновления и улучшения безопасности требуется проводить регулярное обслуживание портала, во время которого он может быть недоступен.
Несмотря на усиленные меры безопасности, невозможно полностью исключить кибератаки на системы электронного банкинга.

Безопасны ли онлайн-банки?

В целом банковские операции в интернете надежно защищены. Банки уделяют особое внимание защите счетов от взлома и принимают многочисленные меры для их безопасности. Большинство банковских платформ защищены стандартными технологиями безопасности: автоматический выход из системы после периода бездействия, блокирование учетной записи после нескольких неудачных попыток входа, многофакторная аутентификация и шифрование. Вот лишь некоторые из мер, которые финансовые организации принимают для защиты клиентов и их счетов:

Защита данных с помощью 128- или 256-битного шифрования.
Шифрование всех цифровых каналов связи, от электронной почты до чата службы поддержки.
Автоматический выход из системы после определенного периода бездействия.
Двухфакторная, многофакторная и биометрическая аутентификация.
Предупреждения системы безопасности – сообщения по SMS или электронной почте о каждой транзакции.
Одноразовые пароли для подтверждения операций.
Обучение сотрудников политике конфиденциальности и защите данных клиентов.
Мониторинг подозрительной активности для предотвращения мошенничества.
Использование аналитических данных об угрозах для обнаружения и нейтрализации потенциальных атак.

Риски онлайн-банкинга

Несмотря на все меры защиты данных и счетов клиентов, ни одна система не может гарантировать полной безопасности. С каждым разом киберпреступники придумывают все более хитрые схемы обмана. Фишинг, мошенничество с банковскими картами и кража цифровой личности – самые распространенные угрозы. Чтобы уверенно пользоваться банковскими технологиями и не подвергать себя опасности, клиенты должны знать, с какими рисками они могут столкнуться. Вот на что стоит обратить внимание:

Фишинговые атаки. Чаще всего мошенники рассылают от имени банка поддельные электронные письма, которые очень похожи на настоящие. В письме они предлагают пользователю перейти в его учетную запись по ссылке или передать данные банковского счета в ответном письме. На самом деле такая ссылка ведет на сайт преступников, и ответное письмо уходит к ним же.
Вредоносные программы. Некоторые атаки начинаются с установки вредоносных программ или вирусов, которые крадут персональные данные с устройства жертвы и передают их преступникам. Иногда вредоносный код попадает на устройство вместе с ненадежным банковским приложением.
Технические сбои. Любые технические проблемы, будь то отключение электричества, кибератака или нарушение безопасности, могут привести к нестабильности работы платформы. Это значит, что пользователь не сможет получить доступ к своим счетам, по крайней мере, временно.
Кража денег. Несмотря на удобство, банковские онлайн-сервисы не исключают кражи денег со счетов. Поэтому важно постоянно следить за своими счетами, чтобы вовремя обнаружить подозрительную активность.
Кража цифровой личности. Даже если злоумышленникам не удастся взломать ваш счет в банке, они могут украсть персональные данные и в дальнейшем использовать их для взлома других учетных записей или в другом сценарии атаки.

Как защитить банковский счет от мошенников

Хотя банки серьезно относятся к защите клиентских счетов, пользователям нужно принять дополнительные меры для собственной безопасности. Посмотрите на эту инфографику об электронном банкинге: специальное программное обеспечение открывает часто посещаемые сайты в защищенном режиме, который не допускает утечки персональных данных. Но, конечно, нельзя забывать и о других правилах безопасности. Наши эксперты по защите финансовых операций в интернете делятся советами.

Будьте бдительны при получении сообщений, в которых банк просит вас предоставить персональные данные или перейти по ссылке в свою учетную запись, – банки никогда не запрашивают конфиденциальных данных.
Не переходите по ссылкам, которые предположительно ведут на сайт банка. Вместо этого введите веб-адрес сайта прямо в браузере и убедитесь, что перешли на реальный, защищенный сайт.
Обращайте внимание на подозрительную активность во время работы с интернет-банком: например, если увидите странные всплывающие окна, блокируйте их немедленно.
Используйте антивирус для дополнительной защиты финансовых транзакций и регулярно обновляйте его.
Используйте виртуальную частную сеть (VPN) для защиты ваших данных во время работы с онлайн-банком.
Включите многофакторную или биометрическую аутентификацию, если это возможно.
По возможности используйте одноразовые пароли для подтверждения переводов, платежей и изменения настроек.
Включите уведомления, чтобы быть в курсе всего, что происходит с учетной записью, будь то перевод средств, неудачная попытка входа, изменение пароля или настроек.
Используйте менеджер паролей, чтобы защитить банковские операции надежными паролями.
Никогда не пользуйтесь публичными сетями Wi-Fi для работы с интернет-банком – подключайтесь только к надежным частным сетям.
Используйте только официальный сайт или приложение банка.
Включите защиту паролем на всех устройствах.
Всегда завершайте сеанс работы с онлайн-банком и настройте автоматический выход из учетной записи в случае бездействия, если он не включен по умолчанию.
Никогда не передавайте конфиденциальную информацию – банки не запрашивают таких сведений, как номер социального страхования или PIN-код.
Анализируйте историю операций, чтобы не пропустить подозрительной активности – платежей или переводов, которых вы не совершали, – и немедленно сообщайте в банк о таких транзакциях.
В случае потери или кражи банковской карты сразу же сообщите об этом в банк.
Регулярно обновляйте все приложения на устройстве.
Откажитесь от бумажных документов – это упрощает задачу злоумышленников, которые намерены перехватить ваши персональные данные.

Надежная защита ваших финансов

Чем больше банковских операций осуществляется через интернет, тем больше людей волнует вопрос безопасности их счетов – и это вполне справедливо. Банки используют сложные высокоуровневые протоколы безопасности, которые обеспечивают целостность банковских систем и защиту клиентских счетов. В частности, они шифруют данные и переписку, проверяют личность пользователя с помощью многофакторной аутентификации, предупреждают клиента об угрозах и автоматически прекращают сеанс работы в случае бездействия пользователя. При этом и сами клиенты банков должны быть бдительными и принимать дополнительные меры для защиты своих финансов. Например, нужно включить все защитные функции на сайте или в приложении банка, работать с банковскими платформами только в защищенной сети и критически относиться к неожиданным письмам или звонкам из банка.

Приобретайте подписку Kaspersky Premium + 1 год бесплатного использования Kaspersky Safe Kids. Kaspersky Premium имеет пять наград AV-TEST в категориях «Лучшая защита», «Лучшая производительность», «Самый быстрый VPN», «Родительский контроль на устройствах Windows » и «Родительский контроль на устройствах Android ».

Статьи и ссылки по теме:

Обнаружение вредоносных программ и эксплойтов

Насколько безопасны электронные денежные переводы?

Продукты и решения:

Kaspersky VPN Secure Connection

Kaspersky Password Manager

Kaspersky Premium